Immobilier

Comment choisir une assurance maison ?

Souscrire une assurance pour sa maison n’est pas une décision qui doit être prise à la légère. En effet, tous les détails doivent être pris en compte afin de bien protéger ses biens et éviter à sa famille, des mauvaises surprises, en cas de sinistres. Avant de choisir votre assurance habitation, il faudra donc procéder avec prudence, étape par étape. Voici quelques conseils pour vous aider.

Examinez les différentes garanties de base

Pour choisir l’assurance habitation qui vous convient, vous devez avant tout analyser les différentes garanties de base qui sont proposées ainsi que l’étendue de leur couverture. En effet, la plupart des compagnies d’assurances proposent un certain nombre de garanties que l’on peut qualifier d’obligatoires. Il s’agit principalement des garanties contre les locaux et leur contenu.

Elles regroupent l’ensemble des protections qui couvrent les biens immobiliers et mobiliers. Avant de signer votre contrat d’assurance habitation, vérifiez qu’il prend en compte les risques liés aux incendies, dégâts des eaux et inondations. Voyez si cette garantie couvre également les vols, catastrophes naturelles et/ou technologiques. Un contrat qui regroupe un maximum de garanties est idéal, car elle offre une plus grande couverture en cas de sinistre.

Par ailleurs, nous avons aussi la garantie Responsabilité Civile des occupants, qui doit obligatoirement figurer sur les contrats d’assurance habitation.

N’oubliez pas les garanties secondaires

Elles ne couvrent pas directement le bien immobilier, mais les extensions que vous pouvez choisir d’ajouter à votre garantie de base. Plus votre assureur vous propose des garanties secondaires, plus votre contrat offrira une plus grande couverture.

En effet, avec les garanties secondaires, vous pouvez choisir d’ajouter une protection à votre piscine, votre jardin et pourquoi pas vos appareils électroménagers. Il convient toutefois de noter que, plus vous choisirez d’options, plus cela aura une influence sur la prime d’assurance.

Une assurance habitation pour quelle franchise ?

La franchise correspond au montant qui est à la charge de l’assuré, en cas de sinistre. Avant de choisir une assurance pour votre maison, vous devez faire un petit calcul sur cette charge qui est la vôtre.

Il existe plusieurs propositions de la part des assureurs. Cela dépend de chaque cas. Dans un premier temps, il peut s’agir d’un montant fixe qui figure dans votre contrat. D’autre part, cette somme peut représenter un certain pourcentage du montant total de votre indemnisation. Enfin, il peut dans certains cas, être un pourcentage de l’indemnité avec un plafond qui ne peut être dépassé.

Soulignons également que vous pouvez choisir entre deux types de franchise : les franchises relatives ou simples, et les franchises absolues. Avec une franchise simple, votre assureur ne vous indemnisera que si le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise. Lorsque c’est le cas, vous bénéficierez alors du montant total du sinistre.

Par contre avec une franchise absolue, même si les conditions restent les mêmes, vous ne bénéficierez que de la différence entre le montant du sinistre et celui de la franchise. Les franchises constituent donc un facteur important à prendre en compte avant de choisir votre assurance pour votre maison.

Méfiez-vous des délais de carence et des exclusions de garantie

On peut définir un délai de carence comme la période au cours de laquelle l’assuré ne bénéficie d’aucune protection de la part de son assureur. Le délai de carence est imposé par l’assureur et figure dans les contrats. Il est donc important de se renseigner sur cette période où vous ne serez pas couvert par votre assurance habitation. Plus le délai de carence est court, plus cela est avantageux pour vous.

Les exclusions de garanties représentent toutes les protections qui ne figurent pas sur votre contrat d’assurance habitation. Cet élément est essentiel, car elle permet de savoir ce que votre assureur couvre et ce qu’il ne couvre pas.

Une alarme défectueuse en cas de vol ou un dégât des eaux, causé par un manque d’entretien par exemple, peuvent constituer des exclusions de garantie. Pensez donc à relire ce paragraphe de votre contrat avec attention, avant de faire votre choix.

Utilisez un comparatif des assurances

Une fois que vous avez une idée générale sur l’ensemble des garanties dont vous bénéficiez avec une assurance habitation, vous pouvez utiliser un comparatif afin de trouver la meilleure offre.

Le comparatif vous aide non seulement à analyser l’ensemble des offres des assureurs, mais il permet aussi de réaliser des économies. En effet, vous aurez grâce au comparatif, des informations sur les tarifs proposés par l’ensemble des compagnies d’assurances. Le contrat d’assurance que vous choisirez correspondra alors au mieux à vos besoins et votre profil.

Il faudra pour cela fournir un certain nombre de renseignements qui sont liés à la constitution de votre dossier de contrat. Il s’agit notamment de :

  • La superficie de votre maison
  • Le type de logement
  • Le nombre de pièces qu’on peut y trouver

Vous devez aussi préciser s’il s’agit de votre résidence principale ou secondaire. Êtes-vous un propriétaire occupant ? Non-occupant ? Ou un simple locataire ? Tous ces renseignements doivent être fournis avec honnêteté, car ils permettent en cas de sinistre d’évaluer votre indemnisation avec précision.

D’autres éléments comme la prime d’assurance peuvent aussi être déterminants dans votre choix. Il s’agit du montant annuel que chaque assuré doit verser à sa compagnie d’assurances en échange de sa couverture.